Сравнительная характеристика кредитования в России и западных странах

22.11.2013 | Служба новостей Росфирм

Сравнительная характеристика кредитования в России и западных странах

Российский рынок кредитования, в т.ч. розничного, несмотря на молодость, с середины 2009-го года растет завидными темпами, достигнув 8 трлн. руб. Но это не предел, необеспеченное кредитование составляет 2.5 трлн. руб. То есть существует громадный потенциал увеличения объемов кредитования, особенно если сравнивать с размерами кредита в западных странах. На одного американца приходится в среднем $110 тыс, в Европе – $100 тыс, в России же - в 55 (!) раз меньше– около $2 тыс. При этом доля кредита в годовом доходе россиянина составляет около 18%.

Или взять кредитные карты. В Южной Корее на одну тысячу населения приходится в среднем 2.5 тыс. кредиток (более двух на человека), в США – 1.7 тыс, а в России всего 155 (15.5%).

Эти цифры напрочь опровергают домыслы о том, что россияне «закредитованы», наоборот, наблюдается недокредитование.

Банки и МФО в системе российского кредитования

Несмотря на стремительные темпы кредитования, совокупный портфель микрофинансовых организаций серьезно уступает объемам банковского потребительского кредитования, составляя всего 0.18% его показателей.

И это при том, что рынок микрофинансирования стремительно расширяется. В 2012-м г. его объемы составляли 48 млрд. руб. против 30 млрд. в 2010-м. По итогам 2013-го ожидается удвоение результативности – до 85 млрд.

Различие банковских и микрофинансовых кредитов

Банки выдают, как правило, долгосрочные кредиты, МФО – на срок 1-14 дней. Процедура поучения банковского кредита занимает достаточно много времени, тогда как в МФО на нее уходит не более получаса.

Принимая решение о выдаче кредита, банки предварительно проверяют кредитную история клиента, его платежеспособность и т.п. А для получения кредита в МФО необходим всего один документ – паспорт с отметкой о регистрации. При этом размер кредита может составлять от тысячи до миллиона рублей. МФО, по сути, удовлетворяют потребности заемщиков, получивших отказ в банках. А с другой стороны, в отличие от банков, МФО оперативно реагируют на запросы клиентов и выдают деньги на срочные неотложные нужды, не терпящие отлагательства.

Но неправильно думать, что МФО кредитуют любого желающего. Число положительных решений по выдаче кредитов физическим лицам колеблется в пределах 8-14%, для малого бизнеса – до 40%.

Будущее рынка МФО: микрокредиты онлайн

В 2011 г. в России был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Благодаря ему установлены правовые основы деятельности МФО, их права и обязанности, условия по предоставлению микрозаймов, права и обязанности заемщков, а также порядок регулирования и контроля работы МФО.

Законодательное урегулирование этих вопросов обеспечивает вывод сектора кредитования из тени и прозрачность работы с клиентами. В самое ближайшее время появятся саморегулирующиеся МФО, их базовые стандарты уже прошли согласование в Центробанке. Первостепенными задачами микрокредитования на нынешнем этапе являются повышение доли ипотечных кредитов и акцент на кредитование реального сектора экономики.

Вместо выдачи кредитов наличными, МФО стали активно внедрять различные онлайн-услуги, в т.ч. расчеты за товары и услуги через Интернет, используют кредитные карты. Первопроходцем онлайн-технологий стала фирмы «Мани Мен». ООО «Мани Мен» - микрофинансовая организация, которая предоставляет гражданам России от 18 лет возможность получить микрозайм через интернет. Компания работает в соответствии с законодательством РФ, зарегистрирована и состоит в государственном реестре под номером 2/11/01/77/000478 от 25.10.2011 года.

С сентября 2012 г. его клиенты могут получить микрокредиты онлайн, не выходя из дома, с помощью автоматизированного сервиса микрокредитования, работающего в режиме 24/7. За что компания получила титул самой инновационной МФО России с вручением премии «Золотой рубль» и одержала победу в престижном международном конкурсе GlobalBanking&FinanceReviewAwards 2013.

Предыдущая | Следующая